根据个人的具体情况而定，无法给出明确的计算公式。

但是一般情况下，房贷和个税退税的计算都需要考虑时间因素。

如果五月开始还房贷，那么需要根据还贷日期来计算当月的还款金额和利息。

而个税退税的计算则需要考虑上一年度工资收入、个人缴纳的社保、公积金等方面的情况。

此外，个税退税的具体额度还受到税法法规和政策的影响，需要根据当地税务部门的规定进行计算。

建议咨询专业的税务师或相关部门，以便更准确地计算和规划个人财务。