优点是可以长期领钱，意外保险可获赔但是不会超过你的保单金额，如果活的长久的话就行。

缺点是返还到某一个年数就停止增额了，实际需要36年才回本金，交费20年的利息从第13次还款开始算。以20年交费8万为例，三年返还8000.银行3年的定期存款利率为2.75%，那么8万元存3年定期的利息为80000*2.75%*3=6600，如果有些银行利率4%为例三年息就是9600.大家自己算吧。