逾期三年以内，任何时候起诉都有效。逾期，是从借款到期日，和最后一次讨债日起计算。比如：借款到期日，2020年8月5日。2023年8月5满三年。但借权人在这三年期间，始终沒有放弃讨债。最后一次讨债日，2023年1月10日。起诉有效期三年就从2023年1月10日计算。